برای انتقال وجه بین بانکی، می‌توان از روش‌های مختلفی استفاده کرد. در حال حاضر، با پیشرفت تکنولوژی و رواج اینترنت، این فرآیند بسیار ساده‌تر از گذشته شده است. برنامه‌ها و وب‌سایت‌های متعددی وجود دارند که به شما این امکان را می‌دهند تا به سادگی و به وسیله گوشی یا رایانه خود وجه را انتقال دهید. نوع روشی که شما انتخاب می‌کنید، به مقدار وجه مورد نظر و نیازهای خودتان بستگی دارد. به طور حتم بسیاری از شما حداقل یک تا دو روش انتقال وجه را می دانید که در این مقاله قصد داریم با تمامی شیوه ها شما را آشنا کنیم، پس با ما همراه باشید.
مطلب پیشنهادی :روش های جلوگیری از کلاهبرداری اینترنتی حساب بانکی
معرفی شیوه های انتقال وجه بین بانکی
یکی از متداول‌ترین روش‌ها برای انتقال وجه، انتقال وجه از طریق شتاب یا همان کارت به کارت می‌باشد. برای استفاده از این روش، شما به شماره کارت مقصد و شماره کارت خود، به علاوه رمز دوم پویا، تاریخ انقضا و CVV2 نیاز دارید. اطلاعات شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV2 بر روی کارت بانکی شما مندرج است، و رمز دوم را می‌توانید از طریق پیامک دریافت نمایید. این روش از نظر سادگی و امنیت بسیار مورد توصیه است.
به هر حال، باید به یاد داشت که انتقال وجه از طریق کارت به کارت ممکن است محدودیت‌هایی داشته باشد. به عنوان مثال، اگر از همراه بانک استفاده می‌کنید، شما نمی‌توانید بیش از ۱۰ میلیون تومان را از این طریق انتقال دهید. همچنین، اگر از اپلیکیشن‌های بانکی برای انتقال وجه کارت به کارت استفاده می‌کنید، سقف مبلغ انتقال ۵ میلیون تومان است. این موارد باید مد نظر قرار گیرد. انتقال وجه از طریق کارت به کارت تنها یکی از روش‌های انتقال وجه میان بانک ملی و دیگر بانک‌ها است.
انتقال وجه از طریق ساتنا
ساتنا یا “سامانه تسویه ناخالص آنی” یکی از نوآورانه‌ترین سامانه‌های بانکداری معرفی شده توسط بانک مرکزی است که این امکان را فراهم می‌کند تا هر نوع حواله را به هر حسابی در هر بانکی واریز کنید. انتقال وجه از طریق ساتنا به صورت حضوری و یا به صورت آنلاین قابل انجام است. در واقع، ساتنا به عنوان جایگزینی موثر برای چک‌های رمزدار در تبادلات بانکی عمل می‌کند. این سیستم به شما اجازه می‌دهد تا به مبالغ بزرگی انتقال دهید و تنها با داشتن شماره شبا، فرآیند انتقال وجه را انجام دهید.
توجه داشته باشید که حداقل مبلغ انتقال از طریق ساتنا ۵۰ میلیون تومان می‌باشد. سقف انتقال هم بستگی به این دارد که انتقال شما حضوری باشد یا آنلاین. در انتقال حضوری، محدودیتی برای سقف تراکنش وجود ندارد. اما برای انتقال‌های بیشتر از ۲۰۰ میلیون تومان، شما باید مدارک و علت پرداخت را ارائه دهید.
اگر تصمیم به انجام انتقال وجه از طریق ساتنا به صورت آنلاین از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک دارید، محدودیت‌هایی در خصوص سقف انتقال وجه وجود دارد. سقف انتقال وجه بسته به بانک مبدا متغیر است، اما به طور کلی، در اکثر بانک‌ها، سقف انتقال در یک شبانه‌روز ۱۰۰ میلیون تومان و در یک ماه ۵۰۰ میلیون تومان می‌باشد.
به عنوان مزایای این روش، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
– انتقال سریع وجه به حساب مقصد
– عدم امکان لغو یا برگشت وجه
– سادگی فرآیند انتقال وجه
نکته مهم آن است که انتقال وجه از طریق ساتنا بین ساعات ۷:۳۰ تا ۱۴:۳۰ به مدت حداکثر ۳۰ دقیقه انجام خواهد شد. اگر این عملیات را در ساعات خارج از این محدوده زمانی انجام دهید، انتقال وجه به روز بعد به تعویق افتاده و انجام خواهد شد.
مطالعه مفید : فعالسازی رمز پویا برای حساب های بانکی
انتقال وجه از طریق 3 سامانه معتبر
روش‌های انتقال وجه در سامانه پل:
1. مراجعه حضوری به بانک: برای انتقال وجه، به شعبه بانک مورد نظر مراجعه نموده و فرم پرداخت لحظه‌ای را به صورت حضوری پر کنید.
2. موبایل بانک: اگر دارای گوشی هوشمند هستید، می‌توانید با نصب اپلیکیشن موبایل بانک به راحتی وجه خود را انتقال دهید.
3. اینترنت بانک: در صورت عدم دسترسی به گوشی هوشمند، با ورود به سایت اینترنتی بانک، می‌توانید مبلغ مورد نظر را انتقال دهید.
توجه: در این روش‌ها باید از شماره حساب یا شماره شبا استفاده کنید، چرا که انتقال وجه از طریق شماره کارت امکان‌پذیر نیست.
مزایای انتقال وجه از طریق پل:
– انجام انتقال وجه به صورت ۲۴ ساعته در طول شبانه‌روز.
– کارمزد کمتر نسبت به سامانه‌های پایا و ساتنا.
انتقال وجه از طریق سامانه پایا:
انتقال وجه پایا یکی از روش‌های انتقال وجه با استفاده از تلفن همراه و حضور حضوری در بانک می‌باشد. برای استفاده از این سامانه، شرایط خاصی وجود دارد. با این روش، می‌توانید معاملات مالی خود را در تعداد زیادی انجام دهید. سامانه پایا به موارد زیر مورد استفاده قرار می‌گیرد:
– انتقال وجه در تاریخ مشخص: سامانه پایا مناسب زمانی است که نیاز به واریز یک مبلغ خاص به یک یا چند حساب در یک تاریخ مشخص دارید. به عنوان مثال، اگر بخواهید حقوق کارمندان را در یک تاریخ خاص واریز کنید یا اجاره ملک را پرداخت کنید، می‌توانید با استفاده از سامانه پایا در تاریخ تعیین شده مبلغ مورد نظر را از حساب خود برداشت کرده و به حساب‌های مقصد واریز نمایید.
– کارمزد کمتر: با استفاده از این روش، کارمزد انتقال وجه به میزان کمتری از شما درخواست می‌کند و همچنین در زمان و هزینه‌هایتان صرفه‌جویی می‌شود.
توجه داشته باشید که انتقال وجه از طریق سامانه پایا از طریق شماره شبا انجام می‌شود و از شماره کارت بانکی استفاده نمی‌کند.
سامانه پایا دو زیرسامانه برای انتقال وجه ارائه می‌دهد:
1. واریز مستقیم (وم): در این روش، مشتری به بانک اجازه می‌دهد تا در تاریخ تعیین شده، مبلغ مشخصی را از حساب خود برداشت کرده و به حساب‌های مقصد واریز نماید.
2. برداشت مستقیم (بم): در این روش، مشتری به بانک اجازه می‌دهد تا در تاریخ تعیین شده، مبلغ مشخصی را از یک حساب دیگر (می‌تواند در همان بانک یا بانک دیگر باشد) برداشت کرده و به حساب خود واریز کند.
توجه کنید که شروع چرخه انتقال وجه پایا در روزهای تعطیل رسمی در حدود ساعت ۱۳:۴۵ است و انتقال وجه در اولین چرخه روز غیر تعطیل انجام می‌شود. همچنین، در روز پنج‌شنبه انتقال وجه پایا تا ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود.
سقف انتقال وجه از طریق سامانه پایا:
– انتقال حضوری: حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان.
– مراجعه به خودپرداز: حداکثر ۱۵ میلیون تومان.
مزایای انتقال وجه از طریق سامانه پایا:
– حذف هزینه‌های انتقال پول و تحصیلات مالی.
– کاهش هزینه‌های خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها.
– امکان باطل کردن حواله بین بانکی قبل از موعد مقرر.
– امکان صدور حواله الکترونیکی بین بانکی در تاریخ مقرر.
– کاهش استفاده از چک‌های ایرانی و چک‌های رمزدار و در نتیجه کاهش خطرات احتمالی مرتبط با آنها.
–انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک
سامانه چکاوک:
سامانه چکاوک مناسب زمانی است که نیاز به انتقال وجه از طریق چک دارید. اگر شما چک دارای رمز بین بانکی دارید، ابتدا آن چک را به بانک مبدا تحویل می‌دهید. بانک مبدا چک را اسکن کرده و تصویر آن همراه با اطلاعات دریافت کننده را در سامانه ثبت می‌کند. سپس شعبه بانک مبدا اطلاعات چک و مشخصات شما را تایید کرده و اطلاعات را به بانک مقصد ارسال می‌کند. پس از بررسی مجدد اطلاعات، مبلغ مورد نظر از طریق چک پرداخت می‌شود.
سامانه چکاوک دارای مزایایی از قبیل نظارت بانک مرکزی بر پرداخت‌های انجام شده با چک و امکان پردازش دقیق و کامل چک‌های صادرشده است. همچنین، این سامانه به سرعت هشداری را در صورت برگشت چک ارائه می‌دهد. امکان رهگیری سریع و لحظه‌ای چک‌های صادرشده توسط اشخاص حقیقی و حقوقی نیز فراهم می‌کند.
توجه: استفاده از این سامانه شرایط ویژه‌ای دارد:
– چک نباید به نام حامل صادر شود.
– تاریخ چک باید به حروف نوشته شود.
– چک بانکی باید به نام شخصی که درخواست صدور چک را دارد، صادر شود.
– شماره و مهر دارنده چک و مهر شعبه باید بر روی چک قرار داشته باشد.
– کلمه “حواله کرد” باید از چک حذف شود.
معرفی سایر شیوه های انتقال وجه
اپلیکیشن های انتقال وجه:
استفاده از اپلیکیشن‌های انتقال وجه یکی از روش‌های ساده و کاربردی برای انتقال وجه می‌باشد. برخی از این برنامه‌ها به خصوص برای بانک‌های خاص توسعه یافته‌اند و برخی دیگر اپلیکیشن‌هایی هستند که به علاوه از انتقال وجه، خدمات دیگری مانند پرداخت قبوض و غیره نیز ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، برخی از این اپلیکیشن‌ها شامل اپلیکیشن‌های مثل آپ، ۷۲۴، همراه کارت، سکه، هفتاد و غیره می‌شوند. اما نقطه مشترک تمام این برنامه‌ها ارائه امکاناتی همچون امنیت، انتقال وجه سریع، و پشتیبانی از تعداد زیادی از بانک‌ها می‌باشد.
برای انتقال وجه از طریق این اپلیکیشن ها، شما نیاز به داشتن شماره کارت، رمز دوم یا رمز پویا، CVV2 و تاریخ انقضای کارت خود دارید. در هنگام انجام تراکنش از این اپلیکیشن‌ها، این اطلاعات را وارد کنید.
ضمناً برای ثبت‌نام در این اپلیکیشن‌ها، شماره موبایل شما باید به نام شما باشد و با کد ملی شما مطابقت داشته باشد. نحوه ثبت کارت بانکی در این برنامه‌ها به شما قبلاً آموزش داده شده است.
انتقال وجه بین المللی
یکی از روش‌های انتقال وجه بین المللی که در ایران قابل انجام است، تبدیل مبلغ مورد نظر به ارز دیجیتال و ارسال آن به کیف پول فرد مورد نظر در خارج از کشور است.
انتقال وجه با کد USSD
یکی از روش‌های انتقال وجه بدون نیاز به اینترنت، استفاده از کد USSD برای انتقال وجه است. اگر بانک شما این امکان را فعال کرده باشد، با دریافت یک کد دستوری می‌توانید به سادگی مبلغ مورد نظر خود را انتقال دهید. به عنوان مثال، ما مراحل انتقال وجه در بانک سپه را برای شما توضیح داده‌ایم:
۱. کد #۷۶۵* را در گوشی خود وارد کرده و دکمه تماس را بزنید.
۲. روی صفحه نمایش گزینه‌های مختلفی را مشاهده خواهید کرد. برای انتقال به کارت، عدد ۶ را وارد نمایید.
۳. به ترتیب شماره کارت مقصد، مبلغ و شماره کارت خود را وارد نمایید.
۴. اگر مایل به استفاده از رمز دوم هستید، عدد ۲ و اگر می‌خواهید رمز پویا دریافت کنید، عدد ۱ را وارد کنید. سپس پس از دریافت رمز پویا، کد #۱۰۰*۷۶۵* را وارد نموده و رمز پویا را در صفحه باز شده وارد نمایید.
۵. در این مرحله مبلغ و نام شخص دریافت‌کننده بر روی صفحه نمایش نمایش داده خواهد شد. این اطلاعات را با دقت بررسی کرده و در صورت صحیح بودن، آنها را تایید نمایید تا مراحل انتقال وجه به اتمام برسد.
همچنین برای انتقال وجه به کارت‌های بانکی در بانک‌های دیگر نیز می‌توانید مراحل مشابه را انجام دهید. به عنوان مثال، برای انتقال وجه به کارت‌های بانک صادرات، کد #۷۱۹* را شماره‌گیری کنید. این فرآیند برای مشتریان بانک پاسارگاد نیز با کد #۷۲۰* قابل انجام است.